Ar galvojate apie paskolą koledže? Nedarykite to: tai per daug rizikinga, per brangu ir daugeliu atvejų tai pinigų švaistymas.
Tai stiprūs, netikėti kolegijos profesoriaus ir ekonomisto žodžiai. Kad būtų aišku, aš nesakau, kad kas nors turėtų atsisakyti koledžo diplomo. Tačiau yra daug pigesnis kelias į koledžą – tam nereikia pasitikėti negailestingu ir negailestingu kreditoriumi, būtent dėde Semu.
Pagalvokite apie tai: kiek iš mūsų skolintųsi už didelę arba itin aukštą palūkanų normą, kad gautų galimybę investuoti į ką nors su 40 % visiško nuostolio tikimybe? Ne per daug.
Tačiau 18-mečiai susiduria su šiomis problemomis skolindamiesi iš koledžo. Du iš 5 įeis į akademinės bendruomenės šventąsias sales, kad išliptų. Daugelis pasiskolino šią privilegiją. Kalbant apie universitetų absolventus, daugiau nei du trečdaliai išeis iš skolų.
„Parent PLUS“ paskolos palaidoja šeimas, įsiskolinusias koledže
Nemokėtos studentų paskolos dabar iš viso 1,7 trilijono USD – daugiau nei kredito kortelės skola. Apie 100 milijardų dolerių yra tėvų paskola savo vaikų vardu.
Šios „tėvų“ paskolos greičiausiai bus papildomas skolinimas vaikams, nes tėvai arba kaltina savo vaikus, kad jie grąžintų, arba priverstinai grąžina, palikdami vaikams nedidelį palikimą.
Kadangi tikrasis „motinos“ paskolų gavėjas nėra aiškus, niekas nežino visos neformalios ir formalios studentų skolos masto ir pasiskirstymo. Šiandienos kolegijos studentai baigia studijas su beveik 33 000 USD vidurkiu formalios studentų paskolos. Maždaug vienas iš septynių oficialiai yra skolingas daugiau nei 50 000 USD.
Dabar dėdė Semas kolegijos studentams ima 3,74 % palūkanų, iki didžiausios per ketverius metus siekiančios 32 500 USD. Tačiau nėra ribų, ką jis paskolins savo „tėvams“. O dabartinė „tėvų“ paskolų norma yra 6,28%! Tai daugiau nei keturiais procentiniais punktais daugiau, nei dėdė Samas moka, kai skolinasi ilgainiui.
Kaip studijuoti universitete ir neįsiskolinti
Įgyti aukštąjį universitetinį išsilavinimą yra daugiau nei įmanoma tiesiogiai ar netiesiogiai nesiskolinant galimai beprotiškai didelių sumų su beprotiškai didelėmis palūkanų normomis.
Yra tūkstančiai kolegijų ir universitetų. Raskite pigų. Tai gali reikšti trejus metus lankyti bendruomenės koledžą ir pereiti į geresnę kolegiją vyresniuoju.
Arba galite dirbti keletą metų, kad sutaupytumėte koledžui ir įsitikintumėte, kad esate nepriklausomi nuo savo tėvų ir neturėtumėte prarasti stipendijų ar stipendijų dėl savo pajamų.
Kitas variantas: lankykite bendruomenės koledžą, bet taip pat lankykite pigius internetinius kursus, kuriuose išduodami sertifikatai. Daugelis elitinių mokyklų, įskaitant MIT, Harvardą, Stanfordą ir mano darbdavį Bostono universitetą, siūlo tokius kursus.
Pavyzdžiui, jei esate Ajovos gyventojas, galite uždirbti Ajovos universitete už mažiau nei 25 000 USD per metus ir internetinį išsilavinimą Jeilyje. Papildomos išlaidos už internetines studijas Jeilyje su baigimo pažymėjimais, įskaitant pažymius? Šalia nieko.
Tada, kreipdamiesi dėl darbo, savo gyvenimo aprašyme galite nurodyti, kad baigėte Ajovoje, bet studijavote Jeilyje. Verta užkoduoti paslaptis: gaukite geriausią iš abiejų pasaulių – pigų diplomą be skolų ir itin brangų išsilavinimą.
Darykite tai, ko reikia, be paskolų, kad galėtumėte studijuoti kolegijoje, jei toks yra jūsų tikslas. Bet taip pat žinok Du trečdaliai amerikiečių gyvena visavertį ir labai produktyvų gyvenimą be koledžo diplomo, pamesto dėžėje žemėje.
Atlikite savo tyrimus
Jei esate iš mažas ar vidutines pajamas gaunančios šeimos, aukštos kainos kolegijos gali būti pigios, nes grynoji kaina, kurią jie jums imtų, yra labai maža. Svarbu palyginti, kad suprastumėte kiekvienos mokyklos grynąsias išlaidas.
Tėvai turi laiku imtis veiksmų, kad sumažintų bent konkretų turtą, jei ne pajamas, o tai padidins jų vaikų grynąsias koledžo išlaidas, nes jie pradeda taikyti vyriausybės poreikiais pagrįstą formulę.
Pareiškėjai turi sukurti savo lyderių lentelę mokyklose, į kurias kreipiasi, remdamiesi tyrimais. Nacionaliniai reitingai yra populiarumo tyrimai; Šie rimti tyrimų palyginimai nėra puikūs – tai galiausiai yra puikaus mokymo pagrindas.
Kalbant apie dėdę Samą…
Atėjo laikas dėdei Semui nustoti piktnaudžiauti amerikiečių jaunimu, kad jis įgytų aukštąjį išsilavinimą.
Manau, kad studentams turėtų būti leista skolintis tokiomis pačiomis sąlygomis, kaip Sam skolina ilguoju laikotarpiu (ty 30 metų vyriausybės obligacijų palūkanų norma). O paskolos studentams refinansavimo ir bankroto atžvilgiu turėtų būti laikomos tokiomis pat kaip ir kitos IOU.
Taip, tai reikš mažesnes pajamas iš studentų nukraujavimo. Tačiau dėdė Semas gali pasitenkinti padėdamas sunaikinti mūsų vaikų klimatą ir palikti jiems oficialius ir neoficialius fiskalinius įsipareigojimus, kurie gerokai viršija jų galimybes mokėti.
To tikrai pakanka nuodėmės ir piktumo bet kuriam geram dėdei.
Laurence’as J. Kotlikoffas yra ekonomikos profesorius ir rašytojas „Pinigų magija: ekonomisto paslaptis – daugiau pinigų, mažiau rizikos ir geresnio gyvenimo“. Jis įgijo daktaro laipsnį. iš Harvardo universiteto 1977 m. Jo stulpeliai pasirodė The New York Times, WSJ, Bloomberg ir The Financial Times. 2014 metais „The Economist“ jį įtraukė į 25 įtakingiausių pasaulio ekonomistų sąrašą. Sekite Laurence’ą Twitter @Kotlikoffas.
Nepraleisk:
.